Le banche italiane riducono i crediti inesigibili al livello pre-crisi dell’euro

E’ questo l’ammontare delle sofferenze detenute dalle banche italiane negli ultimi mesi, secondo l’agenzia di rating DPRS.

Le banche hanno ridotto il loro credito inesigibile quest’anno al livello più basso dall’inizio del 2010, un decennio fa e prima dello scoppio della crisi del debito dell’eurozona.

Le banche italiane sono impegnate a vendere e garantire i loro crediti inesigibili per ripulire i loro saldi e aiutare una delle principali economie della regione a riprendersi.

Prima della crisi dell’eurozona, le banche italiane avevano ridotto il loro debito a un livello inferiore rispetto al 2010, con l’aiuto di programmi finanziati dal governo per ripulire i loro saldi e il sostegno alle aziende che combattevano la recente epidemia di Covid-19.

Secondo l’agenzia di rating del credito DPRS Morningstar, i crediti inesigibili totali nei libri delle banche italiane sono ora di soli 52 miliardi di dollari. Questo è sceso da $ 71 miliardi nel maggio 2020 a un picco di $ 200 miliardi nel 2017.

Ripulire i crediti inesigibili delle banche italiane è cruciale per la stabilità della più ampia zona euro. In seguito alla crisi finanziaria globale del 2008, l’Italia ha fatto parte di quello che i commercianti hanno chiamato il “ciclo del destino” che ha unito le disgrazie dei governi della zona euro e degli istituti bancari.

In Italia, le banche sono state indebolite dai loro crediti inesigibili e dalla detenzione del debito pubblico italiano, che ha sottovalutato gli alti titoli di stato che dovevano essere emessi per aiutare le banche italiane a salvarsi. Quando gli investimenti hanno lasciato l’economia, il debito è peggiorato e le banche hanno avuto bisogno di più assistenza governativa.

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Il governo ha contribuito a risolvere il problema avviando nel 2016 un programma per aiutare le banche a proteggere i prestiti in sofferenza, noti come NPL, con garanzie statali su titoli senior sicuri. Molte banche avevano garantito titoli senior e venduto rate junior rischiose, compresi gli hedge fund, a investitori che avrebbero dovuto affrontare perdite se non fossero riusciti a rimborsare i crediti inesigibili.

Questo è un modo rapido per ripulire i loro libri di credito, trasformando pile di debiti in titoli. L’anno scorso, le banche italiane hanno venduto o garantito circa $ 40 miliardi di debiti problematici, rispetto ai $ 34 miliardi dell’anno prima, ha affermato Moody’s.

Nonostante la bonifica, le banche italiane stanno ancora andando bene in termini di quotazioni azionarie. Dall’inizio del 2010, il reddito complessivo della banca più antica e complessa d’Italia, Panga Monte de Paci de Ciana, è diminuito di quasi il 100%. I rendimenti degli investitori sono diminuiti di oltre l’80% sulla storia di relativamente successo Unicode. Indesa Sanpolo, attore di rara bravura, guadagna solo il 30% del totale per l’intera stagione.

L’ultima pietra miliare per sbarazzarsi di crediti inesigibili sta migliorando. Sia la DPRS che l’agenzia di rating rivale Moody’s hanno previsto un aumento dei crediti inesigibili, con il ritiro dei pagamenti di emergenza garantiti dal governo per i mutuatari entro la fine dell’anno.

“Ci aspettiamo numeri [non-performing loans] Le misure speciali dovrebbero essere gradualmente eliminate e aumentate di nuovo man mano che le aziende supportate artificialmente da fondi governativi legati all’epidemia sono esposte “, ha affermato Gordon Kerr, capo della ricerca europea per i finanziamenti strutturati globali presso DPRS Morningstar. “Tuttavia, ad oggi questi non hanno iniziato ad operare in Italia”.

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Dall’inizio dell’epidemia, il governo ha contribuito a mantenere a galla molte aziende italiane fornendo prestiti garantiti dal governo e pagando ferie sul debito esistente. Ciò mantiene basso il fallimento e significa che i libri di credito delle banche sono sani.

Il primo ministro italiano Mario Draghi ha recentemente prorogato di sei mesi fino a dicembre il divieto del paese e i piani di prestito garantiti dal governo. Da allora Moody’s ha affermato che gli NPL in Italia dovrebbero aumentare in modo significativo.

“Prevediamo che i crediti deteriorati (NPL) delle banche italiane aumenteranno sostanzialmente nei prossimi 12-18 mesi, soprattutto da quando i rimborsi relativi al virus corona sono stati vietati e alcuni mutuatari non sono stati in grado di riprendere i pagamenti completi dei prestiti”, ha affermato. Fabio Aine, un finanziatore senior di Moody’s.

L’Italia ha il maggior numero di debiti della zona euro – 136 miliardi di dollari – circa l’8% del debito in essere del Paese. La maggior parte dei prestiti sono per le piccole imprese che stanno lottando sotto le epidemie.

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